Proposition confidentielle
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Code d'accès incorrect
De l'appel au dossier monté, sans ressaisie.
Welcome OS transforme un appel découverte en dossier documenté — et ne laisse au courtier que ce qui exige réellement son jugement : valider et approuver.
Le travail qui vous limite n'est pas du courtage.
Entre l'appel découverte et le package de conformité, la chaîne est manuelle de bout en bout. Ce sont vos mots, tirés de notre appel du 27 juillet.
« Le client nous envoie ça tout croche, il l'envoie dans quatre courriels. Des fois, il envoie un PDF avec 50 pages. »
Le tri, les relances constantes, la conversion en PDF parce qu'aucune institution n'accepte un JPEG. Avant même que l'analyse commence.
« C'est carrément de l'entrée de données. C'est du travail que n'importe qui pourrait faire. »
Du travail non compliqué, chronophage, qui consomme le temps d'un professionnel certifié AMF. Et qui doit quand même être fait correctement.
« Ça limite beaucoup la croissance d'un courtier. Il y en a même qui engagent des gens juste pour faire ça. »
La seule façon de faire plus de volume aujourd'hui, c'est d'ajouter une personne. C'est un coût fixe qui monte avec le volume — chiffré en page 4.
« À chaque fois qu'on a un dossier approuvé, il faut faire la conformité. Encore une fois, c'est faire des packages. »
Contrats de courtage, revenus, détails de l'immeuble, dossier de crédit. Assemblés à la main, dossier après dossier, sous obligation AMF.
Le problème n'a jamais été technique.
Trois fois, le projet a avancé puis s'est arrêté. Une firme a développé l'idée de son côté. Un associé est parti avec. Et le développeur actuel, selon vos mots, « est très, très technique, mais je pense pas qu'elle voit la vision globale et qu'on prend le volet user-friendly » — donc « ça n'avance pas du tout de ce côté-là ».
Les fonctionnalités de Welcome OS sont toutes faisables. Ce qui a manqué, c'est un partenaire qui tient la vision produit et livre. C'est précisément le pari que la Phase 0 vous permet de tester avant de vous engager.
Chaque mois d'attente coûte plus cher que le mois précédent.
Pas seulement en heures. En position de marché — vous nous l'avez dit vous-même : « c'est une course ».
On commence par les deux bouts qui coûtent le plus cher.
Votre document de cadrage l'écrit noir sur blanc : la valeur la plus forte est aux deux bouts — le portail client à l'entrée, le package de conformité à la sortie. Voici l'ordre dans lequel on les livre, et ce qui détermine cet ordre.
Aucun outil existant ne relie l'appel au package de conformité.
Chacun couvre une tranche de la chaîne. Aucun ne couvre la chaîne — en français, avec les portes de validation qu'exige l'AMF.
Le seul canal légal de soumission aux prêteurs et de tirage du bureau de crédit. Indispensable — et Welcome OS ne cherche pas à le remplacer. Mais Velocity n'orchestre rien en amont : ni l'appel, ni la collecte, ni la classification, ni la conformité. C'est exactement l'espace que Welcome OS occupe.
De la demande à la soumission, avec portail client. Solide sur l'origination, mais rien en amont de la demande : pas de captation d'appel, pas d'auto-population depuis une conversation, pas de package de conformité AMF. Conçu et pensé en anglais d'abord.
Un CRM de courtier hypothécaire à 1 260 $ CAD par utilisateur par année. Excellent pour le pipeline et le marketing. Mais un CRM suit des contacts — il ne monte pas un dossier, ne classe pas une pièce et ne produit pas un package auditable.
Un portail sécurisé partagé entre notaires, comptables, planificateurs et courtiers résout le transfert de fichiers. Il ne connaît pas le montage d'un dossier hypothécaire, ni les obligations documentaires de l'AMF. Le généraliste ne remplace pas le spécialisé.
Vous traitez des NAS, des revenus et des dossiers de crédit. La sécurité vient avant les fonctionnalités.
Suite : comment le système est sécurisé, gouverné — et à qui il appartient.